- 전문가 “예금·달러비중 늘려야”

주요 시중은행의 주택담보대출 고정 금리가 3년 5개월 만에 최고 7%를 넘겼다. 중동 전쟁에 따른 물가 상승 우려로 국내외 중앙은행의 기준금리 인하 기대가 줄자, 대출금리 지표인 시장금리가 빠르게 오른 영향이다.

29일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 27일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 4.410∼7.010% 수준으로 집계됐다. 5대 은행 고정금리가 7%를 웃돈 것은 지난 2022년 10월 이후 3년 5개월 만에 처음이다. 사진은 이날 서울 한 금융기관 앞에 게시된 주택담보대출 광고. 연합뉴스

29일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 27일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 4.410~7.010% 수준으로 집계됐다. 5대 은행 고정금리가 7%를 넘긴 것은 2022년 10월 이후 처음이다. 지난해 12월 말(연 3.930~6.230%)과 비교하면 올해 들어 상단과 하단이 각 0.780%p, 0.480%p 뛰었다. 이는 고정금리의 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 같은 기간 3.499%에서 4.119%로 0.670%p 올랐기 때문이다.

신용대출 금리(연 3.850~5.530%·1등급·1년 만기 기준) 역시 지난해 말보다 상단이 0.170%p 높아졌다. 다만 지표인 은행채 1년물 금리의 상승폭(0.414%p)보다는 덜 올랐다. 50대 직장인 최모 씨는 “최근 마이너스 통장을 갱신하려다 금리가 5%대에서 7%대 초반으로 오른 걸 보고 깜짝 놀라 포기했다”고 말했다.

주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준·연 3.610~6.010%)의 상단도 같은 기간 0.140%p 상승했다. 은행 대출금리가 기준으로 삼는 은행채 등 시장금리는 지난해 하반기 이후 국내외 기준금리 인하 가능성이 줄며 꾸준히 오르다 연말·연초 진정세를 보였다. 그러다 최근 중동 사태로 다시 상승 속도가 빨라지는 추세다. 금융 전문가들은 당분간 금리 상승 흐름이 이어질 것으로 내다봤다. 국내외 중앙은행이 당장 기준금리를 올리지 않더라도, 중동 사태가 길어지면 물가 상승에 대비해 올해 하반기나 연말께 인상에 나설 가능성이 크다. KB금융연구소 이승훈 경제연구센터장은 “향후 중동 전황에 따라 유가 상승폭이 커지고 고유가 상태가 예상보다 장기간 지속되면 인플레이션(물가상승) 기대 심리 재확산에 대비해 금리 인상 가능성이 제기될 수 있다”고 밝혔다.

금융 소비자도 시장금리 상승기에 맞춰 재테크 전략을 바꿔야 한다고 전문가들은 조언한다. 대출은 빨리 갚고 위험자산보다 예금 상품이나 달러 등의 투자 비중을 늘릴 필요가 있다. 신한프리미어 PWM잠실센터 고미정 PB팀장은 “금리 상승 구간에서는 확정적으로 비용이 증가하는 만큼 불필요한 레버리지를 줄이고 고금리 대출부터 상환하는 것이 사실상 가장 확실한 수익률을 확보하는 방법”이라고 말했다.

주식 투자와 관련해서는 방어 전략이 중요하다. KB국민은행 강남스타PB센터 정성진 부센터장은 “투자는 배당주나 현금 흐름이 좋은 가치주 위주로 비중을 낮추거나 방어적으로 운용해야 한다”며 “금·은은 이자가 없는 자산 특성상 단기적으로는 하방 압력을 받겠지만, 인플레이션이 동반된 금리 상승기에는 헤지(위험분산) 수단으로서 일정 비중(5~15%)을 유지할 필요가 있다”고 조언했다.