국내 은행과 증권사 등이 온라인 금융 상품의 가격을 사용자에 따라 다르게 매기는 ‘다이내믹 프라이싱’(Dynamic Pricing·DP)을 대거 도입할 수 있어 소비자 보호 대책이 시급하다는 지적이 나왔다. DP는 인공지능(AI)이 사용자의 행태와 신상 정보 등을 분석해 상품의 가격을 개인마다 달리 표출하는 것이 핵심이다. 쿠팡이나 아마존 등 인터넷 쇼핑몰에서는 이미 널리 쓰이는 기법이다. DP는 개인에게 적정 가격을 제시해 판매를 촉진하는 것이 장점이지만, 사람이 선뜻 이해하기 어려운 패턴으로 가격을 널뛰게 만들어 소비자의 반발을 일으킬 때가 적잖다.

25일 금융투자업계에 따르면 자본시장연구원 정수민 연구위원은 최근 보고서에서 “도입 3년 차를 맞이한 마이데이터 사업 덕에 금융사들이 개인 정보를 보유하게 돼 ‘가격 차별’을 할 수 있는 여건이 됐다”고 지적했다. 이 기법의 핵심 재료인 사용자 데이터가 모이는 만큼 DP 확산은 시간 문제라는 것이 정 연구위원의 관측이다.

마이데이터 사업은 은행 카드 보험 증권 등의 개인 이용 정보를 당사자 동의 아래 특정 회사가 한 번에 모아 관리할 수 있게 해주는 제도다. KB국민은행과 미래에셋증권 등 유명 금융사들이 대거 사업자로 참여한다. 그는 “데이터 기반의 이런 가격 차별에 대해 국내에서는 법적 제한이 없다. 실제 소비자에게 불리하게 금융 상품의 가격을 개인화해도 이윤 추구를 위한 기업 활동인 만큼 책임을 묻기가 매우 어려울 것”이라고 강조했다.

정 연구위원은 해법으로 ‘시장 경쟁 증대’를 꼽았다. 최신 데이터, AI 기술과 결합해 향후 DP의 구조와 유형이 빠르게 변화해 법규와 단속은 빠져나갈 구멍이 많을 것으로 보인다. 이 때문에 여러 경쟁 업체가 DP 기반의 금융 상품을 내놓도록 해 소비자의 선택권과 권익을 늘리는 것이 더 현실적이라고 진단했다.