지난해 기준 퇴직연금 가입자의 90.1%는 운용사의 운용지시를 전혀 변경하지 않았다. 가입자가 더 높은 금리가 적용되는 상품을 요구할 수 있는 권리가 있음에도 대부분은 이를 적극 활용하지 않고 있는 셈이다.

연말정산을 앞두고 연금자산에 자금을 넣는 경우가 많은 12월을 맞아 금융감독원이 16일 ‘연말연시 연금자산 체크포인트’를 소개했다.

우선 연금계좌 추가납입을 고려해볼 수 있다. 연금계좌의 세액공제 한도는 연금저축이 연간 400만 원(총급여 1억2000만 원초과 시 300만 원), 개인형 퇴직연금(IRP)이 700만 원이다. 총급여가 5500만 원 이하인 경우 16.5%, 5500만 원 초과인 경우 13.2%의 세액공제 혜택을 누릴 수 있다.

한해 동안 연금계좌 납입액이 한도에 미치지 못한다면 추가납입을 통해 혜택을 극대화할 수 있다. 지난해 7월부터 자영업자, 퇴직연금 미가입 근로자, 공무원 등까지 IRP 가입자격이 확대됐는데, 이를 이용하는 것도 혜택을 늘리는 방안 중 하나다.

만약 지난해에 연간 세액공제 한도를 초과해 일부 납부금에 대해 세액공제를 받지 못했다면 올해 납입금으로 전환해 세액공제를 신청할 수 있다.

현재 가입 중인 연금계좌의 수익률과 수수료, 서비스 등이 다른 금융회사의 상품보다 좋지 않다면 연금계좌를 이전하는 것도 좋은 선택이 될 수 있다.

이전하기로 했다면 이전받을 금융회사에서 연금계좌를 개설한 뒤에 현재 가입된 금융회사에게 이전을 요청하면 된다. 이때 계좌 이전은 중도인출이 아니므로 세제상 불이익이 없다.

연금자산의 실질 수익률도 금융소비자가 직접 챙기는 것이 좋다. 은행 정기예금 등 만기 도래(또는 추가납입)시 운용지시를 변경하지 않아 동일상품으로 재예치되거나 대기자금화돼 낮은 금리를 적용받을 수도 있다. 실질 수익률이 높은 상품을 제시해달라고 금융사에 요구하고 변경 여부를 결정하는 것이 좋다.

연금 관련 정보는 금감원이 운영하는 ‘통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)’을 통해 가입정보를 한 눈에 볼 수 있다. 정유선 기자 freesun@kookje.co.kr