스마트폰 앱으로 15분 만에 신용대출을 갈아탈 수 있는 ‘대환대출 플랫폼’이 31일부터 본격적으로 가동됐다. 기존 대출자를 유지하고, 새로운 고객을 유치하려는 금융권의 무한 경쟁이 본격화될 것으로 전망된다.

BNK부산은행은 모바일 애플리케이션에서 간편하게 대환대출을 할 수 있는 ‘대출이동 GO!’서비스를 31일 출시했다. BNK부산은행 제공

●15분이면 갈아타기 ‘OK’

금융위원회에 따르면 이날 개시된 ‘온라인·원스톱 대환대출 플랫폼’은 서버 문제 등 없이 원활하게 운영됐다. 이 플랫폼에서는 53개 금융사의 대출 상품과 조건을 비교할 수 있다.

업계는 연간 10조~11조 원을 대환대출 시장 규모로 추산한다. 금융위가 대환대출 서비스로 개별 금융사가 신규 유치할 수 있는 신용대출 규모를 전년도 취급액의 10% 또는 4000억 원 중 적은 금액으로 설정했기 때문이다. 지난해 전체 금융권 신규 취급액 기준 신용대출은 110조 원 규모다.

갈아타기를 할 수 있는 앱은 대출 비교 플랫폼 앱과 주요 금융사 앱 두 가지다. 대출 비교 플랫폼에서는 기존 대출금리 및 갈아탈 수 있는 여러 금융사의 상품을 한꺼번에 조회할 수 있다. 새로운 대출은 해당 금융사 앱에서 갈아타기를 실행하면 되고 기존 대출금은 금융결제원 망을 통해 자동 상환된다. 금융위는 앱 설치부터 대출 계약 완료까지 15분 정도 걸린다고 설명했다.

대환대출 서비스는 은행 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 이용할 수 있다. 이용 횟수 제한은 없다. 플랫폼이나 금융사 앱에서 대출 조건을 반복 조회해도 신용점수에 영향이 없다. 금융당국은 주택담보대출을 대상으로 하는 대환대출 인프라도 연내 구축할 예정이다.

●시행착오, 출혈 경쟁 우려도

금융사들은 시행 첫날 서비스가 순조롭게 운영됐지만 당분간 시행착오는 불가피할 것으로 본다. 1금융권과 저축은행, 여신전문사 등 50개 이상 금융사와 20개 넘는 플랫폼사가 참여하는 사업인 만큼 예상치 못한 문제가 발생할 수 있다는 것이다.

금융당국 지침이나 규제가 현실과 맞지 않다는 지적도 나온다. 우선 총부채원리금상환비율(DSR) 규제로 인해 대출 이동에 제한이 생길 수 있다. 기존 대출이 DSR 규제를 충족하더라도 대출 이후 자산 및 부채 현황이 변동되면서 대환대출이 차단될 수 있다. 금융당국이 대출금리를 제시할 때 금융사별 우대금리를 빼도록 한 점도 문제로 꼽힌다. 현재 대출금리는 기준금리에 가산금리를 더한 뒤 금융사별로 우대금리를 적용하는 방식으로 산정된다. 대환대출 폴랫폼 이용 때 더 높은 금리를 적용받을 가능성이 있는 셈이다.

기존 은행과 인터넷 은행, 전통 금융기관과 빅테크 간 형평성 문제를 주장하는 목소리도 나온다. 대환대출 비교 플랫폼은 ‘쇼핑몰’ 역할을 한다. 금융사는 쇼핑몰에 ‘상품’을 입점하는 형태가 된다. 금융사는 고객 개방뿐만 아니라 중개 수수료까지 플랫폼에 지급하는 부담을 지게 된다. 한 금융사 관계자는 “중개 수수료 등으로 인한 금융사의 비용 증가는 소비자에게 전가될 수 있다. 특히 금융 취약계층에 부담이 집중될 수 있다”고 말했다. 은행권이 비대면 전용 상품 등 플랫폼 경쟁에 역량을 집중할 가능성이 크고, 이러면 고령층 장애인 등 디지털 소외계층의 불이익이 확대될 수 있다는 우려도 제기된다.