은행권이 가계 대출을 조이면서 실수요자들이 주택 매입 자금을 마련하는데 애를 먹고 있다. 전 세대에서 ‘영끌’로 주택을 매입하는데 2030세대는 주식과 채권을 매각해서, 4050세대는 기존 주택을 파는 ‘갈아타기’로 집을 구입하는 것으로 나타나 이목을 끈다. 하지만 전세금을 받아 집값을 충당하는 갭투자는 전반적으로 줄었다.

서울 시내의 주요 은행 ATM 기기 모습. 연합뉴스

15일 국토교통부가 국회 국토교통위원회 소속 더불어민주당 이연희 의원에게 제출한 ‘주택 자금조달계획서상 자금조달 방법별 구분’ 자료를 보면 올해 1~8월 전국 주택 매수자(계약일 기준)가 ‘부동산 처분 대금’으로 자금을 조달하겠다고 신고한 비율은 57.8%였다. 이 비율은 2022년 27.0%에서 지난해 55.5%로 대폭 늘었고, 올해도 증가세를 이어가고 있다. 집값 상승세와 함께 ‘갈아타기’가 늘었다고 볼 수 있다. 자금조달계획서는 주택 매수자가 주택을 취득할 때 사용할 자금의 출처와 조달 방법을 신고하는 서류다. 주택 가액이 6억 원 이상이거나, 투기과열지구에서 주택을 구입하는 경우 반드시 제출해야 한다.

연령별로 보면 40대 이상이 올해 ‘상급지로 갈아타기’ 매매에 적극 뛰어들면서 40대 주택 구매자의 65.4%가 부동산을 처분해 집 살 돈을 마련했다고 신고했다. 50대에서 이 비율은 57.0%, 30대는 51.8%였다. ‘부동산 처분 대금’으로 자금을 마련했다고 신고한 40~50대 비율은 2022년 29.2% 수준이었으나 지난해 58.6%, 올해 1~8월 62.3%로 높아졌다. 20~30대에서 이 비율은 2022년 20.8%에서 올해 49.9%로 늘었다.

‘주식·채권 매각대금’으로 자금을 조달하겠다고 신고한 비율도 높아졌다. 2022년 4%에 불과했으나 지난해 6.3%, 올해 1~8월 13.8%로 급증했다. 올해 주식·채권을 팔아 집을 산 비율은 30대가 17.0%로 가장 높았다. 20대(16.4%), 40대(13.7%), 50대(11.4%)가 뒤를 이었다. 주식을 팔아 집을 산 20~30대는 2022년 5.9%에서 2년 새 17.0%로 3배 가까이 늘었다. 40∼50대 역시 이 비율이 3.4%에서 12.9%로 뛰었다.

연령대별 자금조달계획서 제출을 따져보면 올해 들어선 40대가 2만7173건(18.1%)으로 가장 많았고, 30대가 2만4623건(16.4%)으로 뒤를 이었다. 증여·상속을 통한 20~30대의 주택 구입도 늘었다. 올해 1~8월 주택 매입자금 출처를 ‘증여·상속’으로 신고한 20∼30대 비율은 22.7%로, 지난해(17.8%)보다 4.9%포인트 증가했다.

반면 갭투자 비율은 낮아졌다. 자금조달계획서상 임대보증금을 승계해 주택을 구입하겠다고 신고한 비율은 올해 1∼8월 36.8%다. 2022년 44.6%에서 지난해 35.8% 수준으로 떨어졌다가 소폭 상승했다. 금융권 대출은 여전히 주택 구입의 주요 수단으로 파악됐다. 자금 출처가 ‘금융기관 대출액’이라고 신고한 주택 매입자는 지난해 44.1%에서 올해 1∼8월 68.7%로 증가했다. 30대의 81.8%가 대출이 자금 출처라고 신고해 가장 높았다. ▷40대 73.8% ▷20대 60.5% ▷50대 56.0%였다.