- 전체銀 토스·카뱅 2%p 웃돌아
- 대출 가산금리인하 내년께

국내외 기준금리 인하로 최근 몇개월간 시장금리가 전반적으로 떨어졌지만, 은행 이익의 기반인 예대금리차(대출-예금 금리)는 오히려 거의 2년 만에 가장 큰 폭으로 벌어졌다.

30일 은행연합회 소비자 포털에 공시된 ‘예대금리차 비교’ 통계에 따르면 11월 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)에서 실제로 취급된 가계대출의 예대금리차는 1.00~1.27% 포인트(p)로 집계됐다. 이는 정책서민금융(햇살론뱅크·햇살론15·안전망 대출 등)은 제외한 것이다.

예대 금리차는 은행이 돈을 빌려주고 받는 대출금리와 예금자에게 지급하는 금리 간 격차로, 은행 수익의 본질적 원천이다. 예대금리차가 클수록 산술적으로 이자 장사를 통한 마진(이익)이 그만큼 많다는 뜻이다. 은행별로는 KB국민은행과 NH농협의 예대금리차가 각각 1.27%p로 가장 컸고, 이어 하나(1.19%p) 우리(1.02%p) 신한(1.00%p) 순이었다.

전체 19개 은행 중에서는 전북은행의 11월 예대금리차가 5.93%p로 1위였다. 2~4위에 오른 토스뱅크(2.48%p) 한국씨티은행(2.41%p) 카카오뱅크(2.04%p)도 모두 2%p를 웃돌았다.

5대 은행의 가계 예대금리차가 모두 1%p를 넘어선 것은 지난해 3월 이후 1년 8개월 만에 처음이다. 한은의 은행권 11월 가중평균 금리 통계에서도 신규 취급액 기준 예대금리차(1.41%p)는 2023년 8월(1.45%p) 이후 1년 3개월 만에 최대 폭으로 집계됐다.

주요 시중은행의 예대금리차 확대는 지금과 같은 금리 하락기에 매우 이례적 현상이다. 일반적으로 금리 하락기에 은행 예대금리차가 줄어드는 것과 반대로, 금융당국의 가계대출 억제 압박에 시중은행들이 지난 8월 이후 일제히 가산금리를 덧붙여 대출금리를 올린 뒤 내리지 않은 결과로 분석된다.

이에 따라 이달에도 다섯 달 연속 주요 시중은행의 예대금리차가 더 커졌을 가능성이 있다. 다만 내년 초에는 가계대출 총량 관리 압박이 줄면서 대출 가산금리 인하 등과 함께 예대금리차가 축소될 수 있다는 기대도 나온다. 한은 관계자는 “연말보다는 은행들이 연초 가계대출 포트폴리오 관리 부담에서 벗어나는 만큼, 대출금리 인하 측면에서 지금보다는 환경이 나아질 것”이라고 전망했다.